Tu en as marre de voir ton compte en banque qui fait la gueule en fin de mois ? Tu rêves de mettre de côté une belle somme pour enfin concrétiser ce projet qui te tient à cœur, mais tu ne sais pas par où commencer ? Alors écoute, la méthode des 365 jours pourrait bien changer ta vie financière. Et crois-moi, c’est plus accessible qu’il n’y paraît.
Cette technique d’épargne progressive est devenue ultra populaire sur les réseaux sociaux et les forums comme Dealabs ou Vie Pratique, et pour cause : elle transforme l’épargne en véritable jeu quotidien. Le principe ? Économiser un montant qui augmente chaque jour pendant 365 jours. Ça te paraît fou ? Attends de voir comment ça fonctionne concrètement.
D’ailleurs, pas besoin d’avoir un salaire de ministre pour y arriver. Avec quelques ajustements malins et une bonne dose de motivation, même avec un budget serré, tu peux te constituer un bas de laine confortable. Alors, prêt à relever le défi ? On va décortiquer tout ça ensemble, étape par étape.
C’est quoi exactement cette méthode des 365 jours pour économiser ?
Bon, rentrons dans le vif du sujet. La méthode des 365 jours, c’est ultra simple à comprendre (même si ça demande un peu de discipline). L’idée, c’est d’économiser chaque jour une somme qui correspond au numéro du jour. Le jour 1, tu mets 1€ de côté. Le jour 2, tu économises 2€. Le jour 3, c’est 3€, et ainsi de suite jusqu’au jour 365 où tu déposes 365€.
Attends, tu vas me dire que vers la fin de l’année, ça fait des grosses sommes à sortir tous les jours. Et tu as raison ! C’est justement là qu’il faut être malin. Beaucoup de gens adaptent la méthode en piochant les montants dans le désordre. Genre, un jour où t’as reçu ta prime, tu fais le jour 350. Un jour où t’es un peu juste, tu fais le jour 12. L’important, c’est de cocher tous les jours sur ton tableau de suivi sans répétition.
Au final, si tu additionnes tous les montants de 1 à 365, tu arrives à… 66 795€. Ouais, c’est énorme. Mais t’inquiète, on va voir comment ajuster ça pour atteindre un objectif plus réaliste de 10 000€ (et même moins si besoin). La beauté de cette méthode, c’est qu’elle te permet de visualiser ta progression jour après jour, et ça, c’est hyper motivant. C’est un peu comme un jeu vidéo où tu déverrouilles des niveaux, sauf que là, tu déverrouilles ton indépendance financière.
Est-ce que ça marche vraiment de mettre de l’argent de côté tous les jours ?
Alors là, c’est LA vraie question. Tu te demandes sûrement si c’est pas juste un énième truc à la mode qui va te faire tenir trois semaines avant de craquer. Je te comprends totalement. Mais écoute, les témoignages sur des plateformes comme Reddit r/vosfinances ou les groupes Facebook d’entraide financière montrent que oui, ça marche. Vraiment.
Le truc, c’est que cette méthode exploite plusieurs principes psychologiques puissants. D’abord, elle crée une routine quotidienne. Et notre cerveau, il adore les routines. En faisant un petit geste chaque jour, tu ancres l’habitude d’épargner dans ton quotidien, un peu comme te brosser les dents. Au bout de quelques semaines, ça devient automatique. Ensuite, l’aspect progressif est génial : tu commences avec des montants ridicules (1€, 2€, 3€…), ce qui ne fait pas mal du tout. Ton cerveau n’active pas ses défenses anti-dépenses.
D’ailleurs, plusieurs études en économie comportementale ont prouvé que les gens arrivent mieux à économiser avec des objectifs fractionnés plutôt qu’un gros montant qui fait peur. Genre, te dire « je vais mettre 833€ de côté ce mois-ci » pour atteindre 10 000€, ça paraît insurmontable. Mais « aujourd’hui je mets 27€ », ça passe crème. Et puis bon, y’a l’effet boule de neige : quand tu vois ton total grimper semaine après semaine, tu deviens accro à cette progression. T’as vraiment pas envie de casser ta série.
Par contre (et c’est important), ça marche surtout si tu personnalises la méthode selon ton budget. Vouloir appliquer la version originale à 66 000€ quand tu gagnes le SMIC, c’est juste se préparer à l’échec. Mais adapter les montants pour viser 5 000€, 10 000€ ou même 3 000€ selon ta situation ? Là, tu mets toutes les chances de ton côté.
Comment tenir sur la durée sans craquer et dépenser mes économies ?
Ah, la vraie galère ! Parce que bon, c’est une chose de commencer motivé un 1er janvier, et c’en est une autre de rester à fond en juillet quand il fait 35 degrés et que tous tes potes partent en vacances. Tu vas forcément avoir des moments où tu vas te dire « allez, juste une fois, je pioche dans mes économies ». Pas de panique, on a des stratégies pour éviter ça.
Première règle d’or : rends ton argent invisible et difficile d’accès. Sérieusement, si ton épargne dort sur ton compte courant, elle va te faire de l’œil à chaque fois que tu vérifies ton solde. Ouvre plutôt un Livret A ou mieux, un compte épargne type Livret Distingo de la Banque PSA qui offre des taux un peu plus intéressants. L’idée, c’est que transférer l’argent prenne au moins 2-3 jours ouvrés. Ça te laisse le temps de réfléchir à deux fois avant de craquer pour un achat impulsif.
Deuxième astuce : trouve-toi un binôme de responsabilité. Tiens, par exemple, lance le défi avec ton conjoint, un pote, ou même dans un groupe Facebook dédié comme « Objectif Économies 2025 ». Partager ta progression (sans forcément dévoiler les montants exacts si t’es pudique), ça crée une forme d’engagement social. Tu vas pas vouloir annoncer que t’as abandonné alors que les autres tiennent bon. C’est un peu comme avoir un coach sportif, mais pour tes finances.
Et puis, installe des applications de suivi visuel sur ton smartphone. Des apps comme Bankin’ ou Linxo te permettent de créer des objectifs d’épargne avec des barres de progression. Voir ce cercle se remplir jour après jour, c’est ultra satisfaisant. Certains utilisent même un simple tableau Excel avec des cases à colorier (ouais, on retombe un peu en enfance, mais ça marche !). L’important, c’est d’avoir un feedback visuel constant de ta réussite.
Maintenant, soyons réalistes : il va y avoir des coups durs. Une réparation de voiture imprévue, un cadeau d’anniversaire obligatoire, une facture surprise… Pour ces cas-là, prévois un petit budget tampon séparé. Genre 200-300€ que tu gardes de côté spécifiquement pour les urgences, sans toucher à ton épargne des 365 jours. Comme ça, tu peux gérer les imprévus sans culpabiliser ou casser ta dynamique.
Quelles sont les meilleures astuces pour trouver l’argent à économiser chaque jour ?
Alors là, c’est le moment où je vais te partager des techniques qui ont vraiment fait leurs preuves. Parce que oui, économiser c’est bien beau, mais encore faut-il trouver la thune quelque part, surtout vers la fin de l’année quand les montants deviennent costauds.
Première source à exploiter : les petites économies du quotidien. Et je parle pas de te priver de tout ce qui fait plaisir, hein. Mais réfléchis deux secondes : ce café à emporter tous les matins à 3,50€, ça fait 24,50€ par semaine, soit environ 100€ par mois. Si tu le fais chez toi la moitié du temps, bam, t’as déjà une belle partie de ton épargne. Pareil pour les abonnements que tu utilises pas : ce Netflix que tu regardes une fois par mois, ce Spotify alors que tu écoutes la radio, cette salle de sport où tu vas trois fois par an… Fais le tri, vraiment.
Ensuite, y’a la technique de l’arrondi automatique qui est juste géniale. Des apps comme Yeeld ou la fonction native de certaines banques comme Boursorama te permettent d’arrondir chaque achat au euro supérieur et de virer la différence sur ton épargne. Tu paies 12,30€ à la boulangerie ? L’app arrondit à 13€ et met 0,70€ de côté. Sur un mois avec plein d’achats, tu te retrouves facilement avec 20-40€ économisés sans même t’en rendre compte.
Et puis bon, il faut parler des revenus complémentaires. Attends, je te parle pas de lancer une entreprise ou de travailler 80h par semaine. Mais regarde autour de toi : t’as sûrement des trucs à vendre sur Leboncoin ou Vinted. Ces fringues que tu mets plus, cette console de jeu qui prend la poussière, ces livres empilés… Une bonne session de tri peut te rapporter facilement 200-500€ qui iront direct dans ta cagnotte des 365 jours.
Autre idée qui marche bien : les challenges « no spend ». Une ou deux fois par mois, lance-toi un défi de ne rien dépenser pendant 3-5 jours (à part l’alimentaire de base et le transport). Ça te force à être créatif, à cuisiner avec ce que t’as dans tes placards, à profiter d’activités gratuites. Et l’argent que t’aurais normalement dépensé ? Direction ton épargne. Au passage, ça te permet aussi de prendre conscience de toutes ces petites dépenses inutiles qu’on fait par habitude.
Enfin, utilise les plateformes de cashback comme iGraal ou Poulpeo pour tous tes achats en ligne. Franchement, si tu dois acheter quelque chose de toute façon, autant récupérer 3-10% en cashback qui viendront gonfler ta cagnotte. Sur une année, ça peut représenter 100-200€ de plus, et c’est de l’argent totalement passif.
Peut-on adapter la méthode si 10 000€ c’est trop ambitieux ?
Bien sûr que oui ! Et d’ailleurs, c’est même recommandé. Faut être honnête : tout le monde n’a pas la capacité d’économiser 10 000€ en un an, et c’est pas grave du tout. L’important, c’est de se fixer un objectif réaliste qui te motive sans te mettre en difficulté financière. Tu sais quoi ? Même 3 000€ ou 5 000€ d’épargne en un an, c’est déjà énorme et ça mérite d’être célébré.
Voici comment tu peux moduler la méthode selon ton budget. Si la version classique te fait économiser environ 66 795€, tu peux tout simplement diviser tous les montants par un coefficient. Tu vises 10 000€ ? Divise par 6,7 environ. Ça veut dire que le jour 1, au lieu de mettre 1€, tu mets environ 0,15€ (bon, ok, arrondis à 0,20€ pour faciliter). Le jour 100, au lieu de 100€, tu mets environ 15€. Et le jour 365, au lieu de 365€, tu mets environ 54€.
Tiens, je te fais un petit tableau pour visualiser différents objectifs :
Objectif annuel | Jour 1 | Jour 100 | Jour 365 | Montant max journalier |
|---|---|---|---|---|
3 000€ | 0,05€ | 4,50€ | 16,40€ | ~16€ |
5 000€ | 0,08€ | 7,50€ | 27,35€ | ~27€ |
10 000€ | 0,15€ | 15€ | 54,70€ | ~55€ |
20 000€ | 0,30€ | 30€ | 109,40€ | ~110€ |
Tu vois, c’est totalement personnalisable. D’ailleurs, certaines personnes font encore plus simple : elles créent leur propre liste de 365 montants qui correspondent à leur réalité. Par exemple, tu peux décider que tous tes montants seront entre 5€ et 50€, et tu les organises comme tu veux sur l’année. L’essentiel, c’est la régularité et la somme finale que tu atteins.
Une autre variante populaire, c’est la méthode des 52 semaines qui est un peu moins intensive. Tu économises une somme par semaine au lieu de chaque jour. Semaine 1 : 1€, semaine 2 : 2€, jusqu’à la semaine 52 : 52€. Ça te fait 1 378€ à la fin de l’année. Moins impressionnant que 10 000€, certes, mais c’est déjà un super début si tu débutes dans l’épargne. Et puis bon, rien t’empêche de multiplier les montants par 3 ou 4 pour augmenter ton objectif.
Au fait, y’a aussi la version « reverse » qui est parfaite pour ceux qui angoissent à l’idée des gros montants de fin d’année. Tu commences par les montants les plus élevés en janvier (quand t’as peut-être touché ta prime de fin d’année ou que t’es encore motivé), et tu finis par les petits montants en décembre. C’est psychologiquement plus confortable pour certains, même si mathématiquement, ça revient au même.
Où placer son argent pendant qu’on économise pour ne pas le dépenser ?
Ah, excellente question ! Parce que bon, si tu laisses traîner tes économies sur ton compte courant, je peux te garantir qu’elles vont s’évaporer plus vite qu’une glace en plein soleil. Il faut absolument trouver un support d’épargne adapté qui combine trois critères : sécurité, accessibilité (mais pas trop), et si possible, un minimum de rémunération.
La solution classique et super safe, c’est le bon vieux Livret A. Taux actuel à 2,4% (début 2025), c’est pas la folie mais c’est mieux que rien. Et surtout, c’est garanti par l’État, donc zéro risque. L’argent est disponible en 48-72h max, ce qui crée cette petite barrière psychologique dont je parlais plus tôt. Par contre, attention au plafond de 22 950€ qui ne te concerne pas si tu vises 10 000€, mais bon à savoir. L’avantage énorme ? Les intérêts sont totalement exonérés d’impôts.
Si ton Livret A est déjà blindé (ou si tu veux diversifier), regarde du côté du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Même taux que le Livret A, même sécurité, mais plafonné à 12 000€. Parfait pour ton défi des 365 jours donc. Certaines personnes utilisent même les deux en parallèle pour segmenter leur épargne : le Livret A pour l’épargne de précaution classique, le LDDS spécifiquement pour le challenge.
Pour ceux qui veulent aller un cran au-dessus en rendement, les livrets bancaires boostés peuvent être intéressants. Des banques en ligne comme Fortuneo, Hello Bank ou Boursorama proposent parfois des taux promotionnels à 3% ou 4% pendant quelques mois. C’est pas mal du tout, mais lis bien les conditions : généralement, le taux boosté ne dure que 2-3 mois, puis ça redescend. Ça peut quand même te faire gagner 50-100€ de plus sur l’année si tu jonglesp entre plusieurs offres.
Maintenant, parlons d’une option un peu plus technique mais potentiellement plus rentable : les fonds euros d’assurance vie. Des plateformes comme Linxea ou Yomoni te donnent accès à des contrats avec des fonds euros qui rapportent entre 2,5% et 3,5% actuellement. C’est un peu mieux que le Livret A, et niveau sécurité, c’est aussi très solide. Le seul « truc », c’est qu’il faut attendre 8 ans pour profiter pleinement des avantages fiscaux, mais pour un projet d’un an, ça reste accessible quand même (tu peux retirer avant, y’a juste une petite fiscalité).
Et puis bon, il faut que je te parle du piège à éviter : le compte courant à vue. S’il te plaît, ne laisse JAMAIS ton épargne dormir là. Zéro rémunération, et surtout, la tentation permanente de dépenser. Même si ta banque propose un compte épargne classique sans nom ronflant, c’est déjà mieux que rien. Au minimum, crée une séparation mentale claire entre l’argent disponible et l’argent économisé.
Petite astuce que j’adore : certains utilisent même une banque différente pour leur épargne des 365 jours. Genre, ton compte principal chez ta banque habituelle, et un compte épargne chez une banque en ligne comme Monabanq ou N26. Comme ça, tu peux pas faire de virement instantané, et ça te force vraiment à réfléchir avant de piocher dedans. D’ailleurs, n’hésite pas à désactiver carrément la carte de débit associée si ton contrat le permet.
Que faire avec ses 10 000€ une fois qu’on les a économisés ?
Bon, imaginons que tu as réussi. Bravo d’ailleurs ! T’as tenu toute l’année, t’as pas craqué (ou presque), et maintenant tu te retrouves avec une belle somme sur ton compte. La question qui tue : tu en fais quoi ? Parce que ce serait dommage de tout claquer en deux semaines de shopping compulsif, tu vois le genre.
D’abord, pose-toi une question fondamentale : pourquoi t’as lancé ce défi au départ ? Parce que sincèrement, 10 000€, c’est un montant qui peut changer pas mal de choses dans une vie. Si c’était pour un projet précis (achat d’une voiture, apport pour un appartement, voyage de rêve, formation professionnelle), alors go, fonce, tu l’as mérité. Concrétiser l’objectif pour lequel tu t’es privé pendant un an, c’est hyper gratifiant et ça renforce ta motivation pour d’éventuels futurs défis.
Mais si t’avais pas de plan ultra précis et que tu veux faire travailler cet argent intelligemment, voilà quelques pistes à explorer. Première option : constituer ou renforcer ton épargne de précaution. Les experts financiers recommandent généralement d’avoir 3 à 6 mois de dépenses courantes de côté pour faire face aux coups durs. Si t’as pas encore cette sécurité, ben c’est le moment de la mettre en place. Garde ça sur un support liquide type Livret A ou LDDS pour pouvoir y accéder rapidement en cas de pépin.
Deuxième piste intéressante : investir une partie pour faire fructifier ton capital. Attention, je parle pas de tout mettre sur le Bitcoin ou des actions risquées, hein. Mais pourquoi pas ouvrir une assurance vie diversifiée sur Linxea Avenir 2 ou Yomoni avec un profil équilibré (30% actions, 70% fonds euros par exemple) ? Sur le long terme, ça peut te rapporter 4-6% par an en moyenne, bien plus que ton Livret A. Ou alors, si t’es un peu plus aventureux, tu peux mettre 2 000-3 000€ dans un PEA avec des ETF type MSCI World pour te construire un patrimoine boursier à long terme.
Tu peux aussi utiliser cet argent pour investir en toi-même, et ça, c’est souvent le meilleur placement qui existe. Une formation qualifiante qui va booster ta carrière et ton salaire ? Un permis de conduire qui va t’ouvrir de nouvelles opportunités pro ? Du matériel pour lancer ton activité freelance le soir et le week-end ? Tous ces investissements peuvent te rapporter bien plus que n’importe quel placement financier. Genre, une formation à 3 000€ qui te permet de négocier une augmentation de 300€ par mois, c’est rentabilisé en 10 mois.
Et puis bon, il faut quand même que je te dise un truc : autorise-toi à en profiter un minimum. Si tu t’es serré la ceinture pendant 365 jours, prends 10-15% de la somme (soit 1 000-1 500€) pour te faire vraiment plaisir. Un truc qui te fait kiffer, qui te créera des souvenirs, qui te récompense pour tes efforts. Un week-end de rêve, un nouvel ordi qui tournera enfin correctement, ce cours de cuisine que tu voulais faire… Tout en gardant l’essentiel pour ton projet principal, évidemment.
Dernière option, et c’est celle que je trouve personnellement la plus puissante : relance le défi immédiatement. Ouais, carrément. Mais cette fois, peut-être avec un objectif encore plus ambitieux, ou en investissant progressivement ton épargne au lieu de juste la laisser dormir. Imagine : tu fais le défi des 365 jours pendant 5 ans en réinvestissant chaque année. Avec les intérêts composés et en augmentant progressivement tes versements, tu peux te retrouver avec 60 000-80 000€ au bout du compte. De quoi vraiment changer de vie, acheter un bien immobilier, ou assurer ta retraite.
Conclusion : ton défi commence maintenant
Voilà, tu as maintenant toutes les clés en main pour te lancer dans l’aventure de la méthode des 365 jours. Que tu vises 3 000€, 10 000€ ou même plus, l’important c’est de commencer et de tenir sur la durée. Et franchement, le plus dur, c’est pas de trouver l’argent à mettre de côté… c’est de garder la motivation jour après jour.
Alors mon conseil final ? Lance-toi aujourd’hui, pas demain, pas lundi prochain. Imprime-toi un joli tableau de suivi (tu trouves plein de templates gratuits sur Canva), ouvre ton compte épargne dédié, et économise ton premier montant ce soir même. Même si c’est juste 50 centimes. L’important, c’est de créer l’habitude dès maintenant.
Et puis rappelle-toi que cette méthode, c’est pas juste un moyen d’économiser de l’argent. C’est aussi une façon de reprendre le contrôle sur tes finances, de prouver que t’es capable de tenir un engagement long terme, et de te créer des opportunités pour l’avenir. Alors, prêt à transformer ta vie financière en 365 jours ? Je crois en toi. Allez, au boulot !