Tu galères à mettre de l’argent de côté ? Genre, tu te dis chaque mois « allez, ce mois-ci je commence à épargner », et finalement… rien ? T’inquiète, on est tous passés par là. Mais y’a un truc qui fait le buzz depuis quelques années et qui marche vraiment : le défi des 100 enveloppes. Le principe est tellement simple que ça paraît presque trop beau pour être vrai.
Imagine que tu puisses mettre 5050€ de côté en seulement 100 jours, sans te prendre la tête avec des applications compliquées ou des calculs interminables. Juste toi, 100 enveloppes, et un peu de discipline (bon, peut-être plus qu’un peu, soyons honnêtes). Dans cet article, je vais te montrer exactement comment ça marche, les pièges à éviter, et surtout comment adapter ce défi à ta situation réelle. Parce que oui, on n’a pas tous 50€ à mettre de côté certains jours.
C’est quoi le défi des 100 enveloppes et comment ça fonctionne vraiment ?
Le principe de base expliqué simplement
Alors, le concept est d’une simplicité désarmante. Tu prends 100 enveloppes (oui, des vraies enveloppes en papier, ou même des petites pochettes). Sur chacune, tu écris un numéro de 1 à 100. Ensuite, chaque jour pendant 100 jours, tu tires au hasard une enveloppe et tu mets dedans le montant correspondant au numéro. Si tu tires l’enveloppe numéro 37, tu mets 37€ dedans. L’enveloppe 82 ? Tu glisses 82€. Et ainsi de suite.
Au bout des 100 jours, si t’as joué le jeu jusqu’au bout, tu te retrouves avec exactement 5050€ de côté. C’est mathématique : la somme de tous les nombres de 1 à 100 donne ce montant. Pas de magie, juste des additions qui s’accumulent jour après jour. Le truc génial, c’est que le hasard rend le défi moins prévisible et donc plus motivant. Certains jours tu tomberas sur 3€ (ouf), d’autres sur 97€ (aïe).
Ce qui rend ce challenge d’épargne différent des autres méthodes, c’est son aspect ludique. C’est presque comme un jeu de grattage, mais au lieu de perdre ton argent, tu le mets de côté. Y’a quelque chose de satisfaisant à remplir ces enveloppes et à les voir s’accumuler dans une boîte. C’est visuel, concret, et ça te donne un vrai sentiment d’accomplissement.
Pourquoi cette méthode marche si bien psychologiquement
Le cerveau humain adore les défis avec une fin claire. Quand tu te dis « je vais épargner », c’est trop vague. Ton cerveau sait pas trop où il va. Mais « 100 jours, 100 enveloppes, 5050€ », là c’est précis. Tu sais exactement ce que tu dois faire et quand ça se termine. Et crois-moi, ça change tout.
L’aspect aléatoire joue aussi un rôle crucial dans la motivation. Tu sais pas à l’avance si demain tu vas tirer 15€ ou 88€. Ça crée une petite dose d’adrénaline, un côté imprévisible qui te garde engagé. C’est comme une petite loterie quotidienne, sauf que tu gagnes toujours (enfin, techniquement tu perds ton argent, mais tu sais ce que je veux dire).
Et puis y’a l’effet visuel. Voir ces enveloppes remplies qui s’empilent, c’est hyper motivant. C’est pas juste un chiffre sur un écran de banque qui augmente lentement. Non, là tu peux toucher, compter, réorganiser tes enveloppes. Ça crée une connexion physique avec ton objectif d’épargne. D’ailleurs, beaucoup de gens partagent leur progression sur Instagram ou TikTok avec des photos de leurs enveloppes, ce qui ajoute une dimension sociale au défi.
Le matériel dont tu as besoin pour commencer
Bon, parlons pratico-pratique. Pour te lancer, t’as besoin de pas grand-chose, et c’est justement ça qui est cool. Première chose : 100 enveloppes. Tu peux les acheter sur Amazon pour quelques euros (cherche des packs de petites enveloppes colorées, c’est plus sympa visuellement). Sinon, Action ou n’importe quelle papeterie fera l’affaire.
Ensuite, un marqueur ou un stylo pour numéroter tes enveloppes de 1 à 100. Prends ton temps pour cette étape, mets de la musique, rends ça agréable. Certains aiment personnaliser leurs enveloppes avec des couleurs différentes selon les tranches (1-25 en bleu, 26-50 en vert, etc.). C’est pas obligatoire, mais ça peut rendre le truc encore plus fun.
Tu auras aussi besoin d’une boîte ou d’un panier pour stocker tes enveloppes avant qu’elles soient remplies, et un autre contenant pour les enveloppes pleines. Perso, j’aime bien utiliser deux boîtes à chaussures customisées : une « À faire » et une « Fait ». Ça matérialise vraiment ta progression. Et niveau budget, tu démarres avec quoi ? Ben… rien du tout en fait. Tu peux commencer le défi dès demain et remplir ta première enveloppe avec ce que t’as sous la main.
Est-ce que c’est vraiment possible d’économiser 5050€ ou c’est du bluff ?
La réalité mathématique derrière le défi
Alors oui, mathématiquement parlant, c’est totalement faisable. Si tu mets de côté le montant de chaque enveloppe que tu tires, tu arrives forcément à 5050€. C’est de l’arithmétique de base. Par contre, parlons franchement : est-ce que c’est facile ? Nan. Est-ce que tout le monde peut se le permettre ? Encore moins.
Le montant moyen par jour tourne autour de 50,50€ (5050 divisé par 100, logique). Mais attention, ça veut pas dire que tu mettras 50€ chaque jour. Certains jours ce sera 2€, d’autres 95€. Et là, c’est la loterie. Si dans ta première semaine tu tires les enveloppes 98, 87, 95, 76, 91, 88 et 99… ben bonne chance pour trouver plus de 600€ en une semaine. Ça arrive, et ça peut décourager direct.
Du coup, est-ce réaliste ? Ça dépend complètement de ta situation financière. Si tu gagnes le SMIC (environ 1400€ net) et que t’as un loyer de 700€, des factures, de la bouffe à acheter… mettre en moyenne 50€ par jour de côté, c’est juste impossible. Par contre, si t’as un salaire confortable avec peu de charges, ou si tu vis encore chez tes parents, là c’est une autre histoire. Faut être honnête avec soi-même avant de se lancer.
Les témoignages réels de personnes qui l’ont fait
J’ai fouillé sur les forums et les réseaux sociaux pour voir ce que les gens disent vraiment. Sur Reddit, dans les communautés d’épargne francophones, tu trouves de tout. Y’a ceux qui ont réussi et qui sont super fiers (à juste titre), ceux qui ont abandonné au jour 40, et ceux qui ont adapté le défi à leur sauce.
Une nana de Lyon racontait qu’elle avait terminé le défi en 100 jours pile, mais qu’elle avait eu des sueurs froides à plusieurs reprises. Genre le jour où elle a tiré l’enveloppe 94 alors qu’elle venait de payer son assurance auto. Elle avait dû piocher dans son budget courses et manger des pâtes pendant trois jours. Est-ce que ça valait le coup ? Elle dit que oui, parce qu’elle a utilisé l’argent pour des vacances de rêve en Grèce. Mais elle avoue aussi que sans son salaire stable d’infirmière (environ 2200€), elle aurait jamais pu.
Un autre témoignage qui m’a marqué, c’est un mec de Marseille qui a fait le défi en couple. Lui et sa copine mettaient chacun la moitié du montant de l’enveloppe tirée. Du coup, au lieu de 5050€, ils ont économisé chacun 2525€, mais ça leur a permis de tenir jusqu’au bout sans trop se serrer la ceinture. Malin, non ? Y’a aussi pas mal de gens sur Pinterest qui partagent leurs trackers visuels et leurs astuces pour rester motivé. Ça aide vraiment de voir que t’es pas seul dans cette galère.
Les obstacles financiers à anticiper
Soyons clairs : le plus gros piège de ce défi, c’est de tomber sur plusieurs grosses enveloppes d’affilée. Imagine que tu tires 85€ lundi, 92€ mardi, et 78€ mercredi. Boom, 255€ en trois jours. Si t’avais pas anticipé ce genre de semaine de l’enfer, tu vas vite te retrouver dans le rouge. Et là, soit tu arrêtes le défi (frustrant), soit tu pioches dans ton découvert autorisé (pas top), soit tu sautes des jours (mais du coup, c’est plus vraiment le défi).
L’autre truc qui peut coincer, c’est les imprévus. Parce que la vie, elle s’arrête pas pendant tes 100 jours. Ta voiture peut tomber en panne, ton chat peut avoir besoin du véto, ton proprio peut décider d’augmenter le loyer. Les urgences financières, elles préviennent pas. Du coup, faut avoir un petit matelas de sécurité avant de commencer ce défi. Genre 500-1000€ d’économies d’urgence qui sont totalement séparées du challenge.
Et puis y’a la question du timing. Faire ce défi entre janvier et avril, ça implique de passer les mois les plus chers de l’année (impôts, assurances, rentrée scolaire si t’as des gosses). Perso, je recommanderais plutôt de le faire sur une période où tu sais que t’as moins de grosses dépenses prévues. Ou alors, comme on verra après, adapte le défi à ta situation plutôt que de te forcer à suivre la version originale au risque de te mettre dans la galère.
Comment s’organiser pour tenir 100 jours sans abandonner ?
Créer un système de suivi visuel motivant
Alors là, crois-moi, la partie visuelle c’est 50% du succès. Ton cerveau a besoin de voir ta progression pour rester motivé. Du coup, en plus de tes enveloppes, je te conseille super fortement de créer un tracker. Tu peux imprimer des modèles gratuits sur Canva (cherche « 100 envelope challenge tracker ») ou carrément en dessiner un à la main si t’es créatif.
Le principe ? Une grille de 100 cases que tu colories ou que tu coches à chaque enveloppe remplie. Accroche ça bien en évidence dans ta chambre, sur ton frigo, ou même dans ton portefeuille. L’idée c’est que chaque fois que ton œil tombe dessus, tu te rappelles de ton objectif. Y’a quelque chose de tellement satisfaisant à colorier une case et voir la progression grimper : 10%, 25%, 50%… Chaque palier franchi, c’est une petite victoire.
Certains vont encore plus loin et créent un compte Instagram dédié pour partager leur progression quotidienne. C’est pas obligé d’être public, tu peux le mettre en privé juste pour toi. Mais le fait de prendre une photo chaque jour de l’enveloppe que t’as remplie, ça crée une forme d’engagement. Tu te dis « j’ai posté pendant 43 jours, je vais pas lâcher maintenant ». C’est psychologique, mais ça marche. Et puis voir d’autres personnes faire le même défi, ça aide à se sentir moins seul dans la galère des jours où tu tombes sur l’enveloppe 97.
Les rituels quotidiens qui font la différence
Parlons routine. Pour que le défi devienne une habitude et pas juste un truc que tu fais quand t’y penses, faut l’ancrer dans ta journée. Perso, j’ai trouvé que le meilleur moment c’est le matin, juste après le petit-déj. Tu te fais ton café, tu t’assoies, tu pioches ton enveloppe du jour. C’est devenu mon petit rituel matinal, presque aussi automatique que me brosser les dents.
D’autres préfèrent le soir, quand ils rentrent du boulot. Ils vident leurs poches, comptent la monnaie et les billets de la journée, et hop, ils remplissent l’enveloppe. L’avantage de cette méthode c’est que t’utilises le cash que t’as sur toi, donc ça t’oblige moins à retirer de l’argent. Par contre, si tu tires une grosse enveloppe et que t’as que 12€ en poche, faudra quand même compléter.
Un truc qui marche super bien aussi, c’est de coupler le défi avec un moment agréable. Genre, tu tires ton enveloppe en regardant ta série du moment. Ou pendant ta routine skincare. L’idée c’est de créer une association positive : « remplir une enveloppe = moment sympa ». Ton cerveau va vite faire le lien et tu vas te mettre à attendre ce moment au lieu de le redouter. Même les jours où tu tombes sur l’enveloppe 89, au moins t’es en train de mater Netflix en même temps, ça passe mieux.
Comment gérer la motivation dans les moments difficiles
Bon, soyons réalistes deux secondes. Y’aura des jours de merde. Des jours où tu vas tirer l’enveloppe 93 alors que t’as genre 15€ sur ton compte jusqu’à la fin du mois. Des jours où tu vas te demander « mais pourquoi je me fais ça à moi-même ? ». C’est normal, ça arrive à tout le monde. L’important c’est de pas abandonner à la première difficulté.
Un truc qui aide énormément, c’est d’avoir défini AVANT de commencer le défi ce que tu vas faire de cet argent. C’est pas juste « économiser pour économiser ». Non. C’est économiser POUR un appart, POUR un voyage au Japon, POUR ton permis de conduire, POUR te constituer un fonds d’urgence. Plus ton objectif est clair et émotionnellement chargé, plus ce sera facile de tenir quand ça devient dur. Colle une photo de ton objectif sur ta boîte d’enveloppes si il faut.
Et puis, prévois-toi des petites récompenses intermédiaires. Genre au jour 25, tu te payes un bon resto. Au jour 50, tu t’offres ce jeu vidéo que tu voulais depuis des mois (bon, avec un budget raisonnable hein, faut pas tout péter). Au jour 75, un massage ou un truc qui te fait plaisir. Ces petites victoires en cours de route, elles te rappellent que c’est pas juste de la privation, c’est un investissement dans ton futur. Et que tu mérites de célébrer tes efforts.
Qu’est-ce que je fais si je n’ai pas l’argent certains jours ?
La stratégie du « pré-tirage » intelligent
Attends, j’ai une astuce qui peut vraiment te sauver la mise. Au lieu de tirer une enveloppe complètement au hasard chaque jour, tu peux adopter une approche plus stratégique. L’idée c’est de faire un pré-tirage de 5-7 enveloppes et de choisir chaque jour celle que tu peux te permettre de remplir selon ton budget du moment.
Genre, le dimanche soir, tu tires 7 enveloppes pour la semaine à venir. Mettons que tu tombes sur : 4, 23, 67, 89, 12, 45, et 91. Plutôt que de les remplir dans l’ordre tiré, tu regardes ton planning de la semaine. Tu sais que vendredi t’es payé ? Ben garde l’enveloppe 89 et la 91 pour vendredi et samedi. Les jours où t’es plus serré, tu fais la 4 et la 12. C’est pas tricher, c’est adapter le défi à ta réalité financière.
Bon, certains puristes vont te dire que ça va à l’encontre du principe du défi. Que le hasard c’est justement ce qui le rend difficile. Ouais, peut-être. Mais entre finir le défi avec cette méthode ou l’abandonner au jour 30 parce que t’as tiré trois enveloppes à 80€+ d’affilée, je préfère la première option. L’objectif c’est d’économiser 5050€, pas de se mettre dans la merde financière. Faut rester pragmatique.
Les solutions de dépannage temporaires
Parfois, même avec la meilleure organisation du monde, y’a des semaines où ça coince. Tu tires une grosse enveloppe et là, c’est la panique. T’as plusieurs options, et aucune n’est parfaite, mais au moins t’abandonnes pas tout.
La première solution, c’est le « paiement en plusieurs fois ». Tu remplis l’enveloppe à moitié aujourd’hui, et tu complètes quand t’auras l’argent. Par exemple, l’enveloppe 85, tu mets 40€ maintenant et tu notes que tu dois rajouter 45€ dans trois jours. C’est pas idéal, mais ça te permet de rester dans la course. Faut juste bien noter ce que tu dois encore pour pas t’emmêler les pinceaux. Un petit post-it sur l’enveloppe fait l’affaire.
Deuxième option : le « swap temporaire ». Si tu tires l’enveloppe 92 et que tu galères, mais que l’enveloppe 7 est encore dans le pot, ben échange-les pour aujourd’hui. Tu remplis la 7 maintenant, et tu remets la 92 dans le pot pour plus tard. Attention, faut pas abuser de cette technique sinon tu vas te retrouver avec que des grosses enveloppes à la fin. Limite-toi à maximum 5 swaps sur les 100 jours, sinon ça devient n’importe quoi.
Adapter le défi à tes revenus réels
Écoute, si après deux semaines t’es déjà en galère totale, c’est peut-être que le défi original est juste trop ambitieux pour ta situation actuelle. Et devine quoi ? C’est pas grave. Mieux vaut faire un défi adapté et le finir que de viser la lune et s’écraser au décollage.
Tu peux très bien diviser tous les montants par deux. Enveloppe 1 = 0,50€, enveloppe 100 = 50€. Au bout des 100 jours, tu auras économisé 2525€, ce qui est déjà énorme. Ou alors, multiplie par 0,7 si tu veux économiser environ 3500€. Faut adapter le défi à CE QUE TU PEUX vraiment mettre de côté sans te priver de l’essentiel. Parce que économiser c’est bien, mais pas au point de manger que des pâtes pendant trois mois.
Une autre variante cool, c’est de faire le défi sur 200 jours au lieu de 100. Tu remplis une enveloppe tous les deux jours. Ça te laisse plus de temps pour respirer financièrement entre deux enveloppes. Certes, tu mettras plus de temps à atteindre ton objectif, mais au moins tu le finiras. Et puis entre nous, c’est quoi le plus important : économiser 5050€ en 100 jours en se mettant dans la merde, ou économiser 5050€ en 200 jours en dormant tranquille ? Pour moi la réponse est évidente.
Je mets mon argent où pendant le défi pour pas craquer ?
Les meilleures cachettes physiques à la maison
Alors, question stratégique : où planquer tes enveloppes pour pas être tenté de piocher dedans ? Parce que bon, les avoir sur ta table de nuit, c’est demander des emmerdes. Un soir de flemme où t’as la dalle et que t’as envie de commander sur Uber Eats, tu risques de te dire « allez, juste une enveloppe, je la remplirai plus tard ». Spoiler : tu la rempliras jamais.
Perso, j’aime bien la boîte en hauteur, dans un placard que tu n’ouvres pas tous les jours. Genre tout en haut de ton armoire, derrière tes couettes d’hiver. L’idée c’est que pour y accéder, faut vraiment faire un effort. Monter sur une chaise, bouger des trucs… Ça te laisse le temps de réfléchir à deux fois. Certains vont encore plus loin et mettent un cadenas sur la boîte, et ils donnent la clé à leur meilleure pote ou leur mère. Radical, mais efficace.
Une autre technique, c’est de séparer tes enveloppes en plusieurs cachettes. Genre les enveloppes 1-25 dans un endroit, les 26-50 ailleurs, etc. Comme ça, même si tu craque et que tu vides une cachette, les autres sont sauves. C’est un peu parano, je te l’accorde, mais quand il s’agit de 5050€, un peu de paranoïa fait pas de mal. D’ailleurs, évite de dire à trop de monde où tu planques ton argent. C’est triste à dire, mais les cambriolages ça existe.
L’option du compte bancaire bloqué
Bon, si vraiment tu te fais pas confiance avec du cash à la maison (et c’est pas une honte, moi non plus), y’a la solution numérique. Plutôt que de remplir physiquement des enveloppes en cash, tu peux faire des virements vers un compte dédié. Beaucoup de banques en ligne offrent cette option maintenant.
Sur Boursorama, tu peux ouvrir un compte épargne séparé de ton compte courant. Chaque jour, tu fais un virement du montant de l’enveloppe tirée vers ce compte. L’avantage c’est que ton argent est en sécurité, impossible de te le faire voler. Et psychologiquement, virer 47€ sur un autre compte, c’est moins tangible que de tenir 47€ en billets dans ta main. Du coup, c’est peut-être moins satisfaisant visuellement, mais c’est plus sûr.
Il existe même des apps comme N26 ou Revolut qui permettent de créer des « espaces » (des sous-comptes) que tu peux nommer. Tu peux appeler le tien « Défi 100 enveloppes » et suivre ta progression en temps réel. Certaines apps t’envoient même des notifs de félicitations quand tu atteins des paliers. C’est mignon, et ça aide à rester motivé. Par contre, assure-toi de pas avoir de carte bancaire liée à ce compte, sinon la tentation sera trop forte de piocher dedans en cas de coup de mou.
Impliquer quelqu’un de confiance pour se responsabiliser
Tu sais ce qui marche de ouf ? Faire le défi à deux. Ou au moins en parler à une personne de confiance qui va te tenir responsable. C’est vachement plus dur de tricher ou d’abandonner quand quelqu’un d’autre est au courant et te demande régulièrement « alors, t’en es où ? ».
Ça peut être ton/ta partenaire, ta meilleure amie, ta sœur, ton coloc… L’idée c’est de choisir quelqu’un qui va t’encourager mais aussi te botter les fesses si tu commences à flancher. Genre, tu lui envoies une photo de chaque enveloppe remplie sur WhatsApp. Ou vous faites un appel hebdomadaire où vous faites le point sur la progression. Ça crée une forme d’obligation sociale qui est hyper puissante pour tenir ses engagements.
Y’a aussi l’option « pari avec un ami ». Genre tu te dis : « Si j’arrive au bout des 100 jours, tu me payes un resto. Si j’abandonne, je te paye le resto ». Ça rajoute un petit enjeu qui peut faire toute la différence les jours où tu vas avoir envie de tout plaquer. Et puis célébrer ta réussite avec quelqu’un qui a suivi ton parcours, c’est quand même plus cool que de le faire tout seul dans ton coin. L’argent c’est bien, mais partager ta fierté avec quelqu’un, c’est encore mieux.
Y’a des variantes plus faciles pour ceux qui débutent ?
Le défi des 50 enveloppes (1275€ en 50 jours)
Okay, 100 jours c’est long, et 5050€ c’est beaucoup. Du coup, si tu veux tester le concept sans t’engager sur un truc de fou, commence par le défi des 50 enveloppes. Même principe, mais tu numérotes de 1 à 50, et tu fais ça sur 50 jours. Au bout du compte, tu te retrouves avec 1275€, ce qui est déjà carrément pas mal.
L’avantage c’est que c’est psychologiquement plus abordable. Cinquante jours, ça fait moins peur que cent. Et le montant maximum que tu peux tirer c’est 50€, ce qui est déjà plus gérable que 100€. Du coup, même les jours où tu as pas de bol, ça reste dans des proportions raisonnables. C’est une super introduction au concept avant de te lancer dans la version complète.
En plus, mettons que tu finisses ce défi et que tu te dis « putain, c’était trop bien », ben tu peux enchaîner directement avec un deuxième défi de 50 enveloppes. Ou même augmenter la difficulté et passer au défi des 75 enveloppes (2850€). L’idée c’est de progresser graduellement plutôt que de te jeter dans le grand bain direct et de te noyer au bout de deux semaines. Comme pour la muscu, tu commences pas par soulever 100kg, tu augmentes progressivement.
La version « économies inversées » (du plus facile au plus dur)
Alors là, j’ai une variante qui peut vraiment changer la donne, surtout si tu démarres le défi alors que t’es financièrement un peu serré. Au lieu de tirer au hasard, tu remplis les enveloppes dans l’ordre croissant : 1, 2, 3, 4… jusqu’à 100. Comme ça, tu commences tout doux, et plus tu avances dans le défi, plus les montants augmentent.
Le gros avantage de cette méthode, c’est que ça te laisse le temps de t’habituer au principe d’économiser quotidiennement. Les 30 premiers jours, tu mettras maximum 30€ par jour, ce qui est beaucoup plus abordable. Ça te permet de prendre le pli, de peaufiner ton organisation, et surtout de voir les premières enveloppes s’accumuler sans trop de stress. C’est super motivant de voir que oui, t’es capable de le faire.
Par contre (parce qu’il y a un « par contre »), les derniers jours vont être costauds. Les enveloppes 91 à 100, c’est quand même 910€ en 10 jours. Du coup, cette méthode est idéale si tu sais que tu vas avoir une prime de fin d’année, un 13ème mois, ou une rentrée d’argent importante vers la fin du défi. Ou alors, tu peux aussi faire l’inverse : commencer par les grosses enveloppes quand t’es motivé à fond, et finir tranquillement avec les petites. À toi de voir ce qui correspond mieux à ta psychologie et ta situation financière.
Le défi hebdomadaire ou mensuel
Et si finalement, mettre de l’argent de côté TOUS LES JOURS, c’est juste trop pour toi ? Ben devine quoi, y’a une solution pour ça aussi. Tu peux transformer le défi quotidien en défi hebdomadaire. Tu as 52 enveloppes (une par semaine), numérotées de 1 à 52. Chaque semaine, tu tires une enveloppe et tu mets le montant correspondant. En un an, tu auras économisé 1378€ sans te prendre la tête au quotidien.
L’avantage de cette version, c’est qu’elle colle beaucoup mieux au rythme de vie de la plupart des gens. Tout le monde n’a pas la discipline ou la possibilité de gérer un défi quotidien pendant 100 jours. Par contre, une fois par semaine, genre le dimanche soir après avoir fait tes comptes, c’est beaucoup plus faisable. Et 1378€ en un an, c’est déjà une belle somme pour partir en vacances ou se constituer un petit matelas de sécurité.
Y’a aussi la version mensuelle pour les gens qui veulent aller encore plus tranquille. Douze enveloppes, une par mois, numérotées de 1 à 12. Tu pioches une enveloppe le premier du mois et tu as tout le mois pour mettre de côté le montant demandé (multiplié par 50 pour que ça reste intéressant). Genre l’enveloppe 7, tu devras mettre 350€ dans le mois. Au bout d’un an, tu auras aussi économisé une belle somme, mais en te laissant beaucoup plus de flexibilité. Franchement, pour les gens qui galèrent avec la régularité, c’est la méthode que je recommande le plus.
Une fois que j’ai mes 5050€, je fais quoi avec ?
Les meilleurs placements pour faire fructifier l’argent
Bon, là on touche au but. T’as réussi. Cent jours de discipline, de petites (et grandes) frustrations, et te voilà avec 5050€ bien rangés. Maintenant, la question c’est : tu fais quoi de cet argent ? Parce que le laisser dormir dans des enveloppes ou sur un compte courant, c’est pas terrible avec l’inflation qui bouffe 2-3% par an.
Première option : le livret A ou le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). C’est super safe, l’argent est disponible à tout moment, et en ce moment le taux est pas dégueu (3% en février 2026). Pour 5050€, ça te fait environ 150€ d’intérêts par an sans rien faire. C’est pas énorme, mais au moins ton argent perd pas de valeur. Tu peux ouvrir un livret A dans n’importe quelle banque, y compris les banques en ligne comme Hello Bank ou Fortuneo.
Si t’es prêt à bloquer cet argent pour au moins 2-3 ans, regarde du côté de l’assurance-vie en fonds euros. Les rendements tournent autour de 2,5-3% aussi, mais c’est fiscalement plus avantageux sur le long terme. Des plateformes comme Yomoni ou Nalo proposent des assurances-vie accessibles avec peu de frais. Par contre, faut être sûr que tu vas pas avoir besoin de cet argent en urgence, parce que même si techniquement tu peux retirer, c’est moins pratique qu’un livret.
Utiliser l’argent pour un projet important
Peut-être que tu t’es lancé dans ce défi justement parce que t’avais un projet précis en tête. Et si c’est le cas, ben maintenant c’est le moment de concrétiser. L’argent a plus de valeur quand il sert à quelque chose qui compte vraiment pour toi, plutôt que de juste s’accumuler sur un compte.
T’as besoin d’un apport pour ton premier appart ? Ben voilà 5050€ qui vont bien aider. Tu rêves de faire un gros voyage ? Avec ce montant tu peux te payer trois semaines en Asie du Sud-Est, billets d’avion compris (regarde sur Skyscanner pour les meilleurs prix). Tu veux te former pour changer de carrière ? 5000€ c’est largement suffisant pour une formation pro de qualité. Ou alors c’est pour ton permis de conduire, ce truc qui coûte un bras et qui te permettra d’avoir plus de liberté.
L’important c’est que l’argent serve un objectif qui te tient vraiment à cœur. Parce que sinon, y’a un risque que tu le dépenses petit à petit dans des trucs random et que dans six mois tu te dises « mais j’ai fait quoi de mes 5050€ déjà ? ». C’est con, après tous ces efforts. Du coup, même si tu veux pas l’utiliser tout de suite, définis clairement à quoi il va servir. Écris-le quelque part. Garde cette intention en tête. Ton défi a pas juste été un exercice de discipline, c’était un investissement dans ton futur.
Se lancer dans un nouveau défi ou continuer à épargner
Tu sais ce qui est dingue ? C’est que beaucoup de gens qui finissent le défi des 100 enveloppes se rendent compte qu’ils ont pris l’habitude d’économiser. Pendant 100 jours, tu t’es entraîné à mettre de l’argent de côté quotidiennement. C’est devenu un réflexe. Du coup, pourquoi s’arrêter là ?
Tu peux très bien continuer à épargner, mais de façon plus souple. Genre, tu te dis « bon, maintenant que je sais que je PEUX mettre de l’argent de côté, je vais me fixer un objectif mensuel de 500€ ». Ou tu te lances dans un autre défi : le défi des 52 semaines par exemple, où tu économises 1€ la première semaine, 2€ la deuxième, 3€ la troisième, etc. jusqu’à 52€ la dernière semaine. En un an, ça fait 1378€ de plus. Combiné aux 5050€ que t’as déjà, ça commence à faire un beau pécule.
Y’a aussi l’idée de garder le principe des enveloppes pour gérer ton budget mensuel. Genre, tu as une enveloppe « courses », une « sorties », une « vêtements », etc. Une fois que l’enveloppe est vide, c’est terminé pour le mois. C’est hyper efficace pour arrêter de dépenser n’importe comment. Beaucoup de gens découvrent cette méthode grâce au défi des 100 enveloppes et la gardent ensuite comme système permanent de gestion budgétaire. C’est finalement le plus beau résultat du défi : pas juste avoir économisé 5050€, mais avoir transformé sa relation à l’argent.
Pour conclure : est-ce que le défi vaut vraiment le coup ?
Bon alors, on arrive au bout de cet article (et j’espère que t’es toujours avec moi). La vraie question que tu te poses sûrement c’est : est-ce que le défi des 100 enveloppes, ça vaut vraiment le coup de se lancer dedans ? Ma réponse honnête : ça dépend totalement de ta situation. Si t’as un salaire stable, peu de charges, et que t’arrives pas à épargner malgré ça, alors oui, fonce. Ce défi va te donner la structure et la motivation qui te manquaient. Par contre, si tu galères déjà à finir le mois, commence plutôt par une version adaptée.
Ce qui est sûr, c’est que ce défi a aidé des milliers de personnes à prendre conscience qu’elles PEUVENT économiser. Qu’avec un système clair, des objectifs précis, et un peu de discipline, c’est possible de mettre de côté des sommes qu’elles pensaient hors d’atteinte. C’est pas magique, c’est juste mathématique et psychologique. Cent petits efforts qui s’accumulent pour créer un résultat impressionnant. Un peu comme courir un marathon : personne se lève un matin en se disant « tiens, je vais courir 42 km », mais plein de gens y arrivent en s’entraînant progressivement.
Alors si tu te sens prêt, prends une heure ce weekend pour préparer tes enveloppes. Mets de la musique, fais-toi un bon thé, et numérote-les tranquillement. Définis clairement ton objectif : pourquoi tu fais ça, à quoi va servir cet argent. Et lundi matin, tire ta première enveloppe. Peut-être que ce sera la 3, peut-être la 73. Peu importe. L’important c’est de commencer. Et dans 100 jours, tu pourras te retourner et être fier d’avoir tenu. Allez, t’es capable. Je crois en toi.