Tu sais ce moment où tu regardes ton compte en banque et tu te demandes où est passé ton argent ? Genre, t’as l’impression d’avoir rien acheté d’extraordinaire, mais pouf, y’a plus rien. Bah le no-spend challenge, c’est un peu la solution radicale à ce problème. Et crois-moi, ça marche vraiment.
L’idée ? Passer un mois complet sans dépenser un centime dans tout ce qui n’est pas absolument essentiel. Pas de petit café à 3,50€, pas de fringues en soldes « parce que c’est une bonne affaire », pas de livraison Uber Eats à 2h du mat. Rien. Que du strict nécessaire. Et là, tu vas me dire « mais c’est impossible, je vais mourir d’ennui ! » Attends, laisse-moi te prouver le contraire.
D’ailleurs, l’objectif de 400€ économisés en un mois, c’est pas sorti de mon chapeau. C’est ce qu’économise en moyenne quelqu’un qui dépense normalement 13-15€ par jour en trucs pas vraiment nécessaires. Un McDo par ci, un abonnement oublié par là, quelques achats impulsifs sur Vinted ou Amazon… Ça s’additionne vite. Très vite même.
C’est quoi exactement un no-spend challenge (et pourquoi ça change vraiment la donne)
Les règles du jeu décortiquées
Bon, déjà, on va clarifier les bases parce que y’a plein de versions différentes qui circulent. Le principe fondamental du no-spend challenge, c’est de couper toutes les dépenses non essentielles pendant une période définie. En gros, tu te poses la question avant chaque achat : « Est-ce que j’en ai vraiment besoin pour survivre ou est-ce que c’est juste une envie ? »
La durée classique c’est un mois, mais tu peux commencer par une semaine si ça te paraît trop intense. Perso, je te conseille de viser directement les 30 jours. Pourquoi ? Parce que c’est pile le temps qu’il faut pour que ton cerveau comprenne que c’est pas un truc temporaire et qu’il commence vraiment à changer ses habitudes. Les premières semaines, t’as envie de tout abandonner. Après, ça devient presque naturel.
Et puis, un mois c’est aussi le cycle parfait pour voir l’impact sur ton budget. Tu compares ton relevé bancaire de ce mois avec celui d’avant, et là… boom. La différence te saute aux yeux. C’est hyper motivant de voir ces 400€ qui restent sur ton compte au lieu de s’évaporer.
Pourquoi ça marche (même pour les dépensiers compulsifs)
Alors là, attention, on touche à quelque chose d’assez dingue. Le no-spend challenge, c’est pas juste une technique de budget. C’est carrément un reset mental de ta relation à l’argent. Tiens, par exemple, t’as déjà remarqué que quand tu scrolles sur Instagram ou TikTok, t’as constamment des pubs pour des trucs dont tu savais même pas que tu avais besoin il y a 5 minutes ? Bah le challenge, ça te force à couper court à ce cercle vicieux.
Pendant un mois, tu deviens hyper conscient de tes déclencheurs d’achat. Tu réalises que tu dépenses pas parce que t’as besoin de quelque chose, mais parce que t’es stressé, parce que tu t’ennuies, ou parce que ta copine vient de poster sa nouvelle paire de baskets sur Insta. C’est super intéressant comme prise de conscience, en fait.
Et puis y’a un autre truc qui se passe. Quand tu peux pas acheter, tu deviens vachement plus créatif. Tu commences à cuisiner avec ce qui reste dans tes placards au lieu de commander, tu redécouvres les bouquins que t’as jamais lus sur ton étagère, tu te remets à des activités gratuites que t’avais oubliées. C’est un peu comme si on te retirait une béquille et que tu découvrais que tu pouvais très bien marcher tout seul.
Les bénéfices cachés (au-delà de l’argent économisé)
OK, économiser 400€ c’est cool. Mais attends de voir le reste. Le no-spend challenge, c’est aussi un boost pour ta créativité et ton bien-être mental. Sérieux. Quand tu peux plus dépenser pour te divertir, tu te poses des vraies questions : qu’est-ce qui me fait vraiment plaisir ? Qu’est-ce qui a de la valeur pour moi ?
J’ai une pote qui a fait le challenge l’année dernière, et elle m’a dit un truc qui m’a marqué : « J’ai redécouvert que sortir me balader dans un parc avec un café maison dans un thermos, c’était aussi satisfaisant qu’aller au restaurant. » Elle avait tellement pris l’habitude de dépenser pour socialiser qu’elle avait oublié qu’on pouvait passer de bons moments sans sortir sa carte bleue.
Et niveau écologie, c’est pas négligeable non plus. Moins de commandes en ligne = moins d’emballages, moins de livraisons, moins d’achats impulsifs qui finissent au fond d’un placard. Du coup, tu fais du bien à ton porte-monnaie ET à la planète. C’est win-win, comme on dit.
Comment se préparer pour réussir son mois sans dépenses superflues
La phase de planification (cruciale, crois-moi)
Alors là, écoute-moi bien parce que c’est peut-être la partie la plus importante. Tu peux pas te lancer dans un no-spend challenge du jour au lendemain sans préparation. C’est comme partir faire un marathon sans avoir jamais couru. Tu vas juste te planter et abandonner au bout de trois jours.
La première étape, c’est de choisir ton mois stratégiquement. Évite décembre (avec Noël, c’est mission impossible), évite les mois où t’as des anniversaires importants ou un mariage prévu. Choisis plutôt janvier, février ou septembre. Des mois où y’a moins de sollicitations sociales et où tu peux vraiment te concentrer sur ton objectif.
Ensuite, fais un état des lieux complet de tes finances. Regarde tes relevés bancaires des trois derniers mois. Note tout : le café du matin chez Starbucks, les commandes Uber Eats, les achats Amazon, les abonnements Netflix/Spotify/Disney+, tout. Tu vas sûrement être choqué de voir où part ton argent. Moi, la première fois que j’ai fait ça, j’ai réalisé que je dépensais 180€ par mois juste en livraison de bouffe. Carrément hallucinant.
Après, tu crées ton budget autorisé. Liste tout ce qui est vraiment essentiel : loyer, factures, courses alimentaires de base, transport pour aller au boulot. Tout ce qui sort de cette liste, c’est non. Et tu mets cette liste sur ton frigo, sur ton téléphone, partout. Ça va être ta boussole pendant le mois.
Préparer son environnement pour éviter les tentations
Maintenant, on passe à l’étape « blindage anti-tentation ». Parce que crois-moi, ton cerveau va essayer de te saboter. Il est malin, ce petit con. Donc on va lui compliquer la tâche.
Commence par te désabonner de toutes les newsletters commerciales. Genre, toutes. H&M, Sephora, Fnac, Decathlon, absolument toutes. Ces mails avec « SOLDES -70% » ou « DERNIÈRE CHANCE », c’est du poison pur pour ton challenge. Prends 30 minutes, ouvre ta boîte mail, et clique sur « Se désabonner » partout. C’est chiant mais ça vaut le coup.
Ensuite, supprime (temporairement) les applis de shopping de ton téléphone. Amazon, Vinted, Leboncoin, toutes ces applis qui te permettent d’acheter en deux clics. Ou au minimum, déconnecte-toi et supprime tes coordonnées bancaires enregistrées. Le but c’est de créer des barrières psychologiques entre toi et l’acte d’achat.
Et puis, tu sais ce qui marche super bien ? Change tes trajets habituels. Si tu passes devant un centre commercial tous les jours pour rentrer du boulot, prends un autre chemin. Même si c’est 5 minutes de plus. Ces petits détails font une énorme différence. C’est comme si tu étais en régime et que tu évitais de passer devant la boulangerie. Même combat.
Remplir son frigo et ses placards stratégiquement
Ah, ça c’est le moment où tu vas faire tes courses comme jamais. Parce que pendant le challenge, tu vas manger que ce qui est déjà chez toi, plus ce que tu achètes en courses basiques. Donc autant être malin.
Fais une grosse session de courses juste avant de commencer. Prends des produits de base polyvalents : riz, pâtes, légumineuses, conserves, œufs, farine. Des trucs avec lesquels tu peux faire plein de recettes différentes. Va sur Lidl ou Aldi plutôt que Monoprix, ça te coûtera déjà moins cher.
Pense aussi au batch cooking. Prépare des plats en grosse quantité que tu peux congeler. Comme ça, les soirs où t’as la flemme de cuisiner et où normalement tu commanderais, tu sors juste un truc du congélo. Ça évite les craquages à 20€ de sushis parce que « j’ai rien à manger ».
Et un dernier truc : fais l’inventaire de ce que t’as déjà. Tu serais surpris de voir tout ce qui traîne au fond des placards. Cette boîte de lentilles corail achetée y’a 8 mois, ce pot de sauce tomate, ces épices que t’as jamais utilisées… Pendant le challenge, tu vas devenir un maître de la cuisine créative avec les restes.
Informer son entourage (super important)
Bon, maintenant on touche à un point délicat mais crucial : en parler autour de toi. Parce que si personne sait que tu fais un no-spend challenge, tu vas te retrouver dans des situations hyper awkward.
Explique à tes potes que tu fais ce truc pendant un mois. La plupart vont comprendre, et certains vont même vouloir se joindre à toi. Par contre, fais gaffe à comment tu présentes ça. Dis pas « je suis en mode survie, j’ai plus un rond ». Dis plutôt « je me lance un défi perso pour mieux gérer mon budget ». C’est positif, c’est un choix, pas une contrainte.
Propose des alternatives gratuites pour socialiser. Au lieu d’aller au resto ou prendre un verre, suggère un pique-nique, une rando, une soirée jeux de société chez quelqu’un, un ciné à la maison. Tu verras, tes vrais potes vont kiffer l’idée. Et ceux qui insistent pour que tu dépenses malgré tout… bah peut-être qu’ils sont pas si bons amis que ça, en fait.
Et avec ta famille, sois transparent aussi. Si t’habites encore chez tes parents, explique-leur ton projet. S’ils comprennent, ils vont peut-être même t’aider en cuisinant un peu plus ou en évitant de laisser traîner le catalogue La Redoute sur la table. Chaque petit soutien compte.
Quelles dépenses sont autorisées (et lesquelles bannir absolument)
Les dépenses essentielles à garder
OK, on va faire simple. Les dépenses essentielles, c’est tout ce qui te permet de survivre, d’avoir un toit, et d’aller bosser. Voilà le top du top :
Le logement, évidemment. Loyer ou mensualités de crédit, charges, électricité, eau, internet (parce que bon, sans internet en 2025, t’es mort). Ça c’est non négociable. Tu paies, point final. Même si ton appart coûte 800€ par mois à Paris, tu zappes pas ce poste.
L’alimentation de base. Attention, je parle bien de base hein. Du riz, des pâtes, des légumes, de la viande ou du poisson basique, des œufs, du lait, du pain. Pas les sushis à 18€ ou le fromage de chèvre AOP à 12€ les 200g. Tu manges sain et simple. Budget moyen pour une personne : environ 150-200€ par mois si tu fais gaffe. Fais tes courses chez Lidl, Aldi ou utilise les promos Carrefour.
Le transport pour aller travailler. Si t’as un pass Navigo ou un abonnement de transport en commun, tu continues. Si tu prends ta voiture, tu gardes l’essence nécessaire pour les trajets pro. Par contre, exit les balades en bagnole le week-end juste pour le plaisir. Tu marches ou tu prends ton vélo.
Les médicaments et produits d’hygiène vraiment nécessaires. Genre, ton dentifrice, ton déo, ton shampoing (prends les marques distributeur, c’est pareil et 3 fois moins cher). Si t’as un traitement médical en cours, tu continues évidemment. Mais les crèmes anti-âge à 45€ ou le nouveau parfum Dior, c’est mort.
Les dépenses interdites pendant le challenge
Allez, maintenant la liste des trucs qui vont te faire mal mais faut y passer. Tout ce qui suit, c’est zone rouge pendant un mois.
Toute la restauration hors domicile. Resto, fast-food, café en terrasse, boulangerie pour le croissant du matin, sandwicherie, food truck, livraison. Absolument tout. Tu sais combien coûte un café au bar ? 1,50-2€. Si t’en prends un par jour, ça fait déjà 45-60€ par mois qui s’envolent. Alors tu te fais ton café maison dans un thermos, et basta.
Les achats de vêtements et accessoires. Même les soldes à -70%. Même si c’est « une super occase ». Tu t’habilles avec ce que t’as déjà dans ton armoire, et crois-moi, t’as largement de quoi tenir un mois. Si vraiment un truc est troué ou cassé, tu le répares ou tu demandes à quelqu’un si il peut te prêter/donner.
Les loisirs payants. Ciné (sauf si c’est un bon cadeau), concerts, bowling, escape game, bar, boîte de nuit. Tout ça c’est fini pour 30 jours. Par contre, les loisirs gratuits, tu peux y aller à fond : médiathèque, musées gratuits (y’en a plein à Paris le premier dimanche du mois), balades, sport en plein air, jeux vidéo que t’as déjà, films et séries sur les abonnements que tu paies déjà.
Les abonnements non essentiels. Alors là, faut être honnête avec toi-même. Netflix c’est essentiel ou pas ? Spotify c’est essentiel ou pas ? Si tu les paies déjà, OK, tu peux continuer. Mais surtout, ne souscris à rien de nouveau. Et si t’as des abonnements que tu utilises jamais (genre cette salle de sport où t’es allé deux fois en 6 mois), résilie carrément.
Les zones grises à clarifier dès le départ
Bon, maintenant on rentre dans le vrai débat. Y’a des trucs où c’est pas tout blanc ou tout noir, et c’est à toi de décider en fonction de ta situation.
Les cadeaux d’anniversaire par exemple. Si l’anniversaire de ta mère tombe pendant ton challenge, tu fais quoi ? Perso, je dirais que tu peux faire une exception, mais fixe-toi une limite basse. Genre 20-30€ max. Ou mieux : fais-lui un cadeau fait maison, un gâteau, une création perso. C’est souvent plus touchant qu’un truc acheté.
Les sorties sociales. Si ton meilleur pote se marie pendant ton challenge… bah ouais, faut y aller. C’est pas négociable. Mais tu peux quand même limiter les dégâts : offre un cadeau groupé avec d’autres personnes, bois de l’eau au repas plutôt que du champagne toute la soirée, rentre direct après au lieu d’enchaîner sur une after. L’idée c’est de participer sans te ruiner.
L’entretien véhicule. Si ta caisse tombe en panne pendant le challenge, évidemment que tu la répares. C’est un imprévu essentiel. Pareil pour les frais médicaux non prévus (genre tu te pètes la cheville et faut aller chez l’ostéo). La vie continue, et certains trucs peuvent pas attendre. Mais sois honnête : est-ce que c’est vraiment urgent ou ça peut attendre la fin du mois ?
Les produits beauté et bien-être. Alors là, ça dépend vraiment de toi. Une coupe de cheveux tous les mois à 40€, c’est pas essentiel. Tu peux tenir un mois de plus. Par contre, si t’as un entretien d’embauche prévu et que tes cheveux ressemblent à rien, là OK, c’est un investissement pour ta carrière. Le no-spend challenge c’est pas se laisser aller complètement non plus.
Comment tenir un mois entier sans craquer (les vraies techniques qui marchent)
Trouver des alternatives gratuites à tes activités habituelles
Alors là, c’est le moment de devenir super créatif. Parce que rester enfermé chez toi pendant un mois à fixer le mur, c’est la meilleure façon de craquer et de commander 50€ de pizzas à la première occasion.
Tu vas kiffer les applications gratuites. Genre vraiment. Spotify en version gratuite (oui, y’a des pubs, mais c’est gratos), YouTube pour les films, les tutos, la musique, tout, les podcasts sur toutes les applis (Apple Podcasts, Podcast Addict). T’as accès à une quantité de contenu complètement dingue sans payer un centime. Fais-toi des playlists, découvre de nouveaux trucs.
La médiathèque municipale, c’est ton nouveau meilleur ami. Sérieux, si t’y as jamais mis les pieds, tu vas halluciner. T’as des livres bien sûr, mais aussi des BD, des films, de la musique, parfois même des jeux vidéo ou des consoles à emprunter. Et c’est gratuit ou genre 20€ pour un an. Tous les arrondissements de Paris en ont, et même les petites villes. Utilise mediatheques.paris.fr si t’es sur Paris.
Le sport en extérieur, c’est gratos et ça fait un bien fou. Tu télécharges des applis gratuites comme Nike Training Club ou FizzUp pour des séances guidées, tu vas courir dans un parc, tu fais des pompes et des abdos chez toi. Y’a plein de parcours sportifs en libre accès dans les villes. Et si t’aimes le yoga, YouTube regorge de cours gratuits. Plus besoin de filer 50€ par mois à la salle.
Gérer les envies soudaines d’achat
Ah, les fameuses pulsions d’achat. Tu scrolles sur Insta, tu vois un truc, et BAM, t’as envie. C’est normal, c’est comme ça que fonctionne ton cerveau. Mais on va apprendre à le déjouer.
La technique des 30 jours de réflexion, tu connais ? En temps normal, quand t’as envie d’acheter un truc, tu te dis « OK, je note ça sur une liste et si dans 30 jours j’ai toujours envie, je l’achète ». Pendant le challenge, tu appliques cette règle à fond. Tu notes absolument tout ce dont t’as envie sur ton téléphone. À la fin du mois, tu regardes ta liste et tu réalises que 80% des trucs, tu t’en fous complètement maintenant. C’était juste une pulsion du moment.
Trouve-toi une activité de substitution. Quand l’envie d’acheter te prend, fais autre chose immédiatement. Va te faire un thé, appelle un pote, sors faire un tour, fais 20 pompes, joue 5 minutes à un jeu. Le but c’est de casser la spirale « je vois -> je veux -> j’achète ». Après 2-3 minutes à faire autre chose, l’envie disparaît toute seule. Promis.
Et puis y’a un truc qui marche super bien : calcule en heures de travail. Genre, ce sweat à 60€ que tu kiffes, ça représente combien d’heures de taff pour toi ? Si tu gagnes 12€ de l’heure, c’est 5h de boulot. Tu te sens toujours prêt à bosser 5h pour ce sweat ? Souvent, ça refroidit direct.
Utiliser le système de récompenses progressives
OK, un mois c’est long. Vraiment long quand tu peux rien t’acheter. Donc pour pas péter un câble, tu vas te créer des petits objectifs intermédiaires avec des récompenses.
Découpe ton mois en semaines. Chaque semaine complétée sans achat superflu, tu te mets 5€ de côté dans une enveloppe spéciale « récompense fin de challenge ». À la fin du mois, t’as 20€ que tu pourras dépenser dans un truc qui te fait vraiment plaisir. Ça aide à tenir parce que tu vois le but se rapprocher.
Fais-toi un tracker visuel. Genre une feuille avec 30 cases, une par jour. Chaque soir où t’as pas craqué, tu colories une case. Ça paraît débile, mais psychologiquement, ça marche de ouf. Tu veux pas casser ta série de cases coloriées. C’est comme les flammes sur Snapchat ou Duolingo, même principe.
Et puis, célèbre tes victoires. T’as dit non à une sortie au resto qui t’aurait coûté 30€ ? Félicite-toi. T’as résisté à l’envie d’acheter ce jeu vidéo en promo sur Steam ? T’es un boss. Note tout ça dans un petit carnet ou sur ton tel. À la fin du mois, tu relis tout ça et tu prends conscience du chemin parcouru. C’est hyper motivant.
S’entourer et se faire accompagner
Le no-spend challenge en solo, c’est possible mais c’est dur. Beaucoup plus dur que si t’as du soutien. Donc voilà comment tu peux te créer un petit réseau de motivation.
Trouve un buddy de challenge. Ça peut être un pote, un membre de ta famille, même quelqu’un sur internet. L’idée c’est d’avoir quelqu’un qui fait le challenge en même temps que toi. Vous vous envoyez des messages pour vous encourager, vous partagez vos difficultés, vous vous motivez mutuellement. Quand t’as envie de craquer, tu lui envoies un message et il te remotive. Ça change tout.
Y’a aussi des groupes Facebook dédiés au no-spend challenge ou au frugalisme. Rejoins-en un ou deux. Tu verras plein de gens qui galèrent comme toi, qui partagent leurs astuces, leurs recettes, leurs solutions. C’est rassurant de voir que t’es pas seul dans ce délire. Et puis tu peux poser des questions, demander des conseils.
Si t’es vraiment motivé, crée un compte Instagram ou TikTok anonyme où tu documentes ton challenge jour après jour. Pas besoin de montrer ta tête, juste partager tes progrès, tes galères, tes réussites. Le fait d’avoir des « followers » qui suivent ton parcours, ça crée une forme d’engagement public. Tu vas pas vouloir leur annoncer que t’as craqué au bout d’une semaine.
Les pièges à éviter pendant le challenge (apprends de mes erreurs)
Ne pas devenir radin ou obsédé par l’argent
Alors là, attention, c’est un piège sournois. Le but du no-spend challenge, c’est pas de devenir un rat qui compte chaque centime et qui refuse de partager un Uber avec ses potes. C’est de mieux gérer ton budget, pas de devenir chiant.
J’ai vu des gens qui faisaient le challenge et qui devenaient limite asociaux. Genre ils refusaient toutes les sorties, même les gratuites, parce qu’ils avaient peur que ça les pousse à dépenser. Ou ils devenaient hyper stressés dès que quelqu’un suggérait un truc qui coûtait 2€. Ça c’est pas l’objectif.
Le challenge doit rester un jeu positif, pas une punition. Si tu sens que tu commences à être obsédé, que tu penses à l’argent H24, que ça impacte ton humeur et tes relations, c’est que tu pousses trop loin. Fais une pause, respire, rappelle-toi pourquoi tu fais ça. C’est censé t’aider, pas te rendre malheureux.
Et puis, reste généreux avec les autres, vraiment. Si ton pote a oublié son sandwich et qu’il crève la dalle, partage le tien. Si quelqu’un a besoin d’aide et que ça te coûte 5€ d’essence pour l’aider, fais-le. Le no-spend challenge concerne TES dépenses superflues, pas le fait d’être une bonne personne. Garde tes priorités dans le bon ordre.
Éviter l’effet rebond post-challenge
Ouais, c’est le piège ultime celui-là. T’as tenu un mois complet, bravo, t’as économisé tes 400€. Et le 1er du mois suivant… tu te dis « allez, je me suis privé, je mérite bien un petit plaisir ». Et là, tu claques 300€ dans la journée. Fail total.
Ce qui se passe, c’est que ton cerveau a accumulé de la frustration pendant un mois, et dès que la barrière saute, il veut tout, tout de suite. C’est exactement le même principe que les régimes yo-yo. Tu te prives trop, et après tu fais pire qu’avant. Donc faut anticiper ça.
La solution ? Prévois une transition douce. Les 3-4 premiers jours après le challenge, t’autorise qu’une seule dépense plaisir par jour. Genre le jour 1, tu t’offres un bon resto. Le jour 2, tu achètes ce jeu vidéo dont tu rêvais. Le jour 3, tu vas au ciné. Mais pas tout d’un coup. Tu redécouvres le plaisir de dépenser progressivement, sans exploser ton budget.
Et surtout, utilise cet élan pour mettre en place de nouvelles habitudes. Tu vas pas continuer le no-spend à vie (quoique certains le font et sont super contents), mais tu peux garder certaines pratiques. Genre continuer à te faire ton café maison, cuisiner au lieu de commander, attendre 7 jours avant d’acheter quelque chose. Ces petits changements peuvent te faire économiser 100-150€ par mois sans effort.
Ne pas culpabiliser en cas d’écart
Bon, soyons réalistes. Y’a des chances que tu craques à un moment. Genre ton boss t’invite à déjeuner et tu peux pas refuser, ou un pneu de ton vélo crève et faut le changer. Ou alors, plus simplement, un soir tu pètes un câble et tu commandes une pizza. Ça arrive. L’important c’est comment tu réagis après.
Ne te flagelle pas. Sérieux, ça sert à rien. Si tu craques, tu constates, tu comprends pourquoi (fatigue ? stress ? environnement ?), et tu reprends direct. Tu te dis pas « bon bah c’est foutu, je recommence le mois prochain ». Non. Tu as fait un écart, point. Le challenge continue.
Y’a même un principe dans le développement perso qui dit que l’échec fait partie de l’apprentissage. Si tu rates un jour sur 30, t’as quand même réussi 29 jours. C’est 97% de réussite, c’est énorme ! Ça mérite d’être célébré, pas de te flageller pour les 3%.
Et puis, garde en tête que chaque personne a son rythme. Y’en a qui vont faire un mois parfait du premier coup, d’autres vont avoir besoin de 2-3 essais pour y arriver. C’est pas un problème. L’important c’est de persévérer. Même si tu craques 3 fois dans le mois, t’auras quand même économisé plus que d’habitude. C’est déjà ça de pris.
Attention aux fausses économies dangereuses
Là on touche à un truc important. Parce que dans ta volonté de ne rien dépenser, tu pourrais être tenté de faire des trucs qui sont contre-productifs sur le long terme.
Genre sauter des repas pour économiser sur la bouffe. Ça non, jamais. Ta santé c’est pas négociable. Tu manges trois repas par jour, point. Si ton budget bouffe est trop serré, tu optimises (riz, pâtes, légumes de saison, œufs), mais tu sautes pas de repas. La faim ça rend con, ça te fait prendre de mauvaises décisions, et ça peut créer des problèmes de santé qui te coûteront bien plus cher après.
Ou alors ne plus mettre de chauffage pour économiser l’électricité. Pareil, c’est débile. En février en France, tu peux pas vivre sans chauffage. Tu vas tomber malade, et ça va te coûter bien plus en médicaments et arrêts maladie. Par contre, tu peux baisser d’un degré, mettre un pull supplémentaire, fermer les volets la nuit. Mais pas te geler.
Autre exemple classique : ne plus mettre d’essence dans ta caisse et te dire que tu iras bosser à vélo… alors que tu habites à 25km et que tu commences à 7h du mat en plein hiver. C’est pas réaliste. Tu vas péter un câble au bout de deux jours. Le no-spend challenge doit rester réaliste et tenable, sinon ça sert à rien.
Comment économiser vraiment 400€ en 30 jours (le calcul détaillé)
Le poste restauration : jusqu’à 200€ d’économies
Bon, on va faire les comptes ensemble parce que c’est là que se trouve le gros du pognon. La restauration hors domicile, c’est le plus gros trou dans le budget de la plupart des gens. Tu me crois pas ? Regarde ton relevé bancaire, je t’attends.
Alors, imaginons un profil classique. Le café du matin chez Starbucks ou au troquet du coin : 2,50€. Le midi, tu manges soit à la cantine du boulot (environ 8-10€), soit tu prends un sandwich + boisson (7-8€). Deux fois par semaine, tu commandes ton dîner sur Uber Eats ou Deliveroo : 15-20€ par commande. Le week-end, tu sors au resto une fois : 25-35€.
Fais le calcul : (2,50€ × 20 jours) + (9€ × 20 jours) + (17€ × 8 commandes) + (30€ × 4 sorties) = 50€ + 180€ + 136€ + 120€ = 486€ par mois juste en bouffe hors maison. Ouais. T’as bien lu. Presque 500 balles.
Maintenant, pendant le challenge, tu manges tout chez toi. Tu te fais ton café le matin (coût : 0,10€ la tasse), tu prépares ta lunch box la veille au soir (coût : 2-3€ max par repas), et tu cuisines tes dîners et week-ends avec ce que t’as acheté en courses. Budget mensuel pour une personne qui cuisine : environ 180-200€. Là t’économises déjà 280-300€ rien qu’en bouffe. C’est énorme.
Les achats impulsifs : 80 à 150€ économisés
Alors là, c’est plus difficile à quantifier parce que ça dépend vraiment de toi. Mais en moyenne, les gens font entre 3 et 6 achats impulsifs par mois. Tu sais, ce truc que t’avais pas prévu mais que tu vois en promo et hop, tu achètes.
Ça peut être un bouquin à la Fnac (15€), un t-shirt soldé chez H&M (12€), un jeu vidéo en promo sur PlayStation Store (25€), un gadget cool vu sur TikTok Shop (18€), des produits de beauté chez Sephora (35€), un truc pour la maison chez Action (8€).
Si on fait une moyenne de 5 achats impulsifs par mois à 20€ pièce, ça fait 100€ qui partent en fumée sans que tu t’en rendes vraiment compte. Pendant le challenge, tous ces achats sont interdits. Zéro. Nada. Que dalle. Tu gardes ces 100 balles dans ton compte.
Et le truc dingue, c’est qu’à la fin du mois, la plupart de ces trucs que tu voulais acheter, tu t’en souviens même plus. Ça prouve bien que c’était pas essentiel. C’était juste ton cerveau en mode « je veux, je veux, je veux » sans réfléchir.
Les loisirs payants : 50 à 80€ de marge
Les loisirs, c’est une catégorie large. Ça comprend tout ce que tu fais pour te divertir en dehors de chez toi. Et crois-moi, ça chiffre vite.
Un ciné : 12-14€ le ticket. Un bowling avec les potes : 15€. Un escape game : 25-30€. Un concert : 30-50€ minimum. Un match de foot au stade : 20-40€. Une expo payante : 10-15€. Un bar en soirée avec quelques verres : 20-30€. Une boîte de nuit avec l’entrée et les consos : 40-60€.
Si tu sors deux fois par mois au ciné, une fois au bar et une fois en boîte, tu claque facilement 100-120€ en loisirs. Pendant le challenge, tu remplaces tout ça par des alternatives gratuites. Streaming à la maison, balades, musées gratuits, sport en extérieur, soirées jeux chez des potes. Tu peux t’amuser sans débourser un centime. Économie : au moins 60-80€.
Les petits extras quotidiens : 30 à 50€ sauvés
Bon, maintenant on va parler des micro-dépenses. Ces petits trucs de rien du tout qui, accumulés, font une vraie différence. Le problème avec ces dépenses, c’est qu’elles sont tellement petites qu’on les remarque même pas. Mais elles s’additionnent de façon hallucinante.
Le distributeur automatique au boulot. Tu te prends un Kit Kat à 1,20€, une canette de Coca à 1,50€, un paquet de chips à 1,80€. Deux fois par semaine, ça fait déjà 18€ par mois. La boulangerie pour le pain tous les jours : 1,50€ × 25 jours = 37,50€ (alors que tu pourrais acheter de la farine et le faire maison pour 5€).
Les applications mobiles et jeux sur téléphone. Un abonnement premium par ci (4,99€), quelques achats in-app par là (5,99€ + 2,99€ + 1,99€), le nouveau skin sur Fortnite (12,99€). Au final : 30-40€ qui partent sans qu’on s’en aperçoive. Les magazines achetés en kiosque : 5-7€ pièce, deux par mois = 12€.
Pendant le no-spend challenge, tu supprimes tout ça. Tu apportes tes propres snacks au boulot, tu fais ton pain ou tu l’achètes en grosses quantités (moins cher au kilo), tu zappes les achats in-app, tu lis les magazines en ligne gratuitement ou à la médiathèque. Économie : facilement 30-50€.
Le tableau récapitulatif de tes économies
Bon, on va mettre tout ça au propre pour que tu visualises bien d’où viennent ces fameux 400€.
Poste de dépenses | Avant le challenge | Pendant le challenge | Économie |
|---|---|---|---|
Restauration & cafés | 280€ | 0€ | 280€ |
Achats impulsifs | 100€ | 0€ | 100€ |
Loisirs payants | 80€ | 0€ | 80€ |
Extras quotidiens | 40€ | 0€ | 40€ |
TOTAL | 500€ | 0€ | 500€ |
Voilà. Si t’arrives à tenir le challenge à fond, tu peux même économiser plus de 400€. Après, soyons réalistes, y’aura peut-être un ou deux petits écarts. Disons que tu craques pour 50-60€ dans le mois. Tu restes quand même à 440€ d’économies. C’est excellent.
Et le truc cool, c’est qu’une fois que t’as pris conscience de ces postes de dépenses, même après le challenge, tu continues à faire gaffe. Genre tu retournes pas direct à 280€ de resto par mois. Tu descends peut-être à 150€, et tu gardes une partie des économies de façon permanente. C’est là que le challenge devient vraiment puissant : il change tes habitudes sur le long terme.
Que faire après le challenge pour garder les bonnes habitudes (le plus important)
Faire le bilan honnête de ton mois
Bon, j’espère que t’as survécu à ces 30 jours. Maintenant, avant de retourner à ta vie normale, on va prendre le temps d’analyser ce qui s’est passé. Parce que c’est là que se trouve la vraie valeur du challenge.
Prends une feuille ou ouvre une note sur ton téléphone. Note ce qui a marché pour toi. Qu’est-ce qui t’a vraiment aidé à tenir ? C’était le fait de cuisiner maison ? Le soutien de ton buddy ? Le tracker visuel ? Les alternatives gratuites que t’as découvertes ? Liste absolument tout. Ces trucs-là, tu vas vouloir les garder.
Ensuite, note ce qui a été difficile. Les moments où t’as failli craquer, les situations compliquées, les envies les plus fortes. Par exemple, peut-être que les vendredis soir étaient super durs parce que normalement tu sortais avec tes potes. Ou que les matins sans ton café Starbucks te mettaient de mauvaise humeur. Identifie ces points faibles, parce que c’est là que tu vas devoir trouver des compromis pour l’avenir.
Regarde aussi ton relevé bancaire final. Compare-le avec celui du mois d’avant. Calcule exactement combien t’as économisé. C’est important de voir le chiffre réel, noir sur blanc. Ça va te motiver pour la suite. Et puis, réfléchis : qu’est-ce que tu vas faire de cet argent ? Le mettre sur un livret d’épargne ? Rembourser un crédit ? T’offrir un vrai plaisir qui compte ?
Garder les habitudes les plus profitables
Maintenant qu’on a fait le bilan, on va être stratégique. Tu vas pas continuer le no-spend à 100% toute ta vie (sauf si tu kiffes, certains le font), mais tu peux garder les meilleures pratiques.
La cuisine maison, pour moi c’est le truc numéro 1 à conserver. Tu continues à préparer tes lunch box, tu continues à cuisiner tes dîners. Ça te coûte moins cher, c’est meilleur pour ta santé, et en vrai, une fois que t’as le rythme, c’est pas si contraignant. Tu peux t’autoriser à commander ou aller au resto une fois par semaine, mais pas tous les jours comme avant.
Le café maison aussi, c’est un game changer. Achète-toi un bon thermos (genre 20€ chez Decathlon), fais ton café le matin, et tu l’amènes partout. Tu économises 50€ par mois, soit 600€ par an. Pour un thermos à 20€. Le ROI est hallucinant. T’es toujours libre de prendre un café au bar de temps en temps, mais fait que c’est l’exception, pas la routine.
La règle des 7 jours avant d’acheter quelque chose. Ça c’est une habitude à garder absolument. Dès que t’as envie d’acheter un truc non essentiel, tu notes ça quelque part et tu attends une semaine. Si après 7 jours t’as toujours envie, tu l’achètes. Sinon, tant pis. Cette simple règle peut te faire économiser facilement 100-150€ par mois.
Mettre en place un budget équilibré réaliste
OK, maintenant tu vas créer un vrai budget. Pas un budget strict et chiant qui te prive de tout, mais un budget qui te laisse profiter tout en gardant le contrôle.
La méthode classique c’est le 50/30/20. 50% de tes revenus pour les dépenses essentielles (logement, bouffe, transport, factures), 30% pour les dépenses plaisir (resto, loisirs, shopping), et 20% pour l’épargne. Si tu gagnes 2000€ net par mois, ça fait 1000€ d’essentiel, 600€ de plaisir, et 400€ d’épargne.
Mais adapte ça à ta situation. Si tu vis à Paris et que ton loyer bouffe déjà 60% de tes revenus, bah le 50/30/20 va pas marcher. Sois réaliste. L’important c’est de définir des limites claires pour chaque catégorie. Genre : maximum 200€ de resto par mois, maximum 100€ de shopping, maximum 50€ de loisirs payants. Tu te fixes des plafonds, et tu les respectes.
Et utilise des outils pour tracker tout ça. Des applis comme Bankin’, Linxo ou même juste un tableau Excel simple. L’idée c’est de toujours savoir où tu en es. Genre mi-mois, tu regardes et tu vois « OK j’ai déjà dépensé 120€ en resto, il me reste 80€ pour la fin du mois ». Ça t’évite les mauvaises surprises.
Transformer l’épargne en automatisme
Bon, là on touche à quelque chose de crucial. L’épargne, ça doit devenir automatique. Vraiment automatique. Pas « je mets de côté ce qui reste à la fin du mois » (spoiler : il reste jamais rien). Mais « je vire un montant fixe au début du mois ».
Dès que tu reçois ton salaire, programme un virement automatique vers un compte épargne. Même si c’est que 50€ par mois au début. Peu importe le montant, ce qui compte c’est l’habitude. Idéalement, vise 10-15% de tes revenus. Si tu gagnes 2000€, ça fait 200-300€ par mois. Au bout d’un an, t’as 2400-3600€ de côté. Ça peut sauver ta vie en cas de pépin.
Et multiplie les comptes. Un compte courant pour les dépenses du mois, un livret A pour l’épargne de précaution (équivalent de 3-6 mois de dépenses), et pourquoi pas un compte titre ou une assurance-vie pour faire fructifier le reste sur le long terme. Les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo ou BforBank proposent des offres sans frais intéressantes.
Le secret c’est de rendre l’épargne invisible. Tu vis avec ce qui reste après l’épargne, pas l’inverse. Au bout de quelques mois, tu t’habitues et c’est comme si t’avais jamais eu cet argent. Mais ton compte épargne, lui, continue de grossir tranquillement.
Partager ton expérience et inspirer les autres
Bon, dernière étape, et elle est pas obligatoire mais je te la recommande vraiment. Parle de ton expérience autour de toi. Explique à tes potes, ta famille, tes collègues ce que t’as fait et ce que ça t’a apporté.
Déjà, ça va te permettre de cristalliser ce que t’as appris. En expliquant aux autres, tu mets tes idées au clair pour toi-même. Et puis, tu vas peut-être inspirer quelqu’un. Genre ton pote qui galère financièrement, ou ta sœur qui veut économiser pour un projet. Ton témoignage peut vraiment l’aider à se lancer.
Y’a aussi un aspect communauté qui est cool. Si tu convaincs 2-3 personnes de faire le challenge avec toi le mois suivant, vous créez une dynamique de groupe. Vous vous motivez ensemble, vous partagez vos astuces, vos galères. C’est vachement plus sympa que de le faire seul dans son coin.
Et si vraiment t’as kiffé l’expérience, pourquoi pas écrire un article sur un blog, faire des stories sur Instagram, créer du contenu là-dessus ? Y’a plein de gens qui cherchent des témoignages réels sur le no-spend challenge. Le tien pourrait aider quelqu’un qui hésite à se lancer. Et puis, documenter ton parcours, c’est aussi un moyen de rester accountable pour toi-même.
Conclusion : bien plus qu’une simple technique d’épargne
Voilà, on arrive à la fin de ce guide complet sur le no-spend challenge. Si t’as lu jusqu’ici, c’est que t’es vraiment motivé, et c’est cool. Maintenant, récapitulons vite fait les points essentiels.
Le no-spend challenge, c’est pas juste un mois de privation. C’est une prise de conscience profonde de ta relation à l’argent, à la consommation, au bonheur. C’est découvrir que tu peux être heureux sans acheter en permanence, que la vraie richesse c’est parfois le temps libre, les relations, les expériences simples.
Les 400€ économisés, c’est génial. Mais ce qui est encore mieux, c’est ce que tu deviens pendant ce mois. Tu développes de la discipline, de la créativité, de la débrouillardise. Tu réapprends à cuisiner, à t’occuper sans dépenser, à distinguer l’essentiel du superflu. Ces compétences-là, elles te serviront toute ta vie.
Et puis, imagine l’effet sur le long terme. Si tu gardes ne serait-ce que 50% des bonnes habitudes prises pendant le challenge, tu économises 200-250€ par mois en continu. Ça fait 2400-3000€ par an. En 5 ans, c’est 12 000-15 000€. De quoi partir en voyage, financer un projet, constituer un apport pour un appart. Juste en changeant quelques habitudes.
Alors voilà, si t’es prêt à te lancer, fais-le. Choisis ton mois, prépare-toi bien, et go. Les premières semaines seront difficiles, c’est normal. Mais tiens bon. À la fin du mois, tu seras fier de toi. Tu auras prouvé que t’es capable de contrôler tes finances plutôt que de les subir. Et ça, ça vaut tous les 400€ du monde.
Tu te lances quand ?